Individuele verschillen in financiële inertie en pensioenbeslissingen: een empirische studie onder Nederlandse respondenten

Een goede pensioenplanning vereist dat werknemers informatie verzamelen over hun toekomstig pensioen, en waar nodig aanpassingen maken. Onderzoek laat echter zien dat een deel van hen dit soms onvoldoende doet; ze verdiepen zich niet, te weinig of te laat. Zelfs als mensen zich verdiepen, stellen zij pensioenbeslissingen vaak uit. In dit paper presenteren we de bevindingen van een onderzoek waarin we nagaan of deze specifieke inactiviteit op pensioengebied gerelateerd is aan een algemenere vorm van ‘financiële inertie’. Nederlandse respondenten (N = 300) vulden een vragenlijst in waarmee hun algemene geneigdheid tot financiële inertie werd gemeten In aanvulling hierop gaven deelnemers aan in hoeverre zij de twaalf voorgaande maanden informatie hadden ingewonnen over hun pensioen, wat hun intenties voor de komende twaalf maanden waren en of ze zich geïnformeerd hadden over het nieuwe pensioenstelsel Ook hun financiële kennis werd getoetst. De resultaten laten zien dat algemene financiële inertie gerelateerd is aan specifieke pensioenbeslissingen Deelnemers die hoger scoorden op financiële inertie hadden minder vaak informatie ingewonnen, minder aanpassingen gemaakt in de twaalf voorgaande maanden en zich minder verdiept in het nieuwe pensioenstelsel. Ook hadden zij minder de intentie om in de volgende twaalf maanden informatie te verzamelen en aanpassingen te doen. Financiële kennis bleek niet van invloed op deze maten. De belangrijkste implicaties voor pensioenonderzoekers en beleidsmakers worden besproken in hoofdstuk 4: Discussie.